Kreditrechner: Wie hoch ist die Monatsrate für meinen Kredit?
Der Kreditrechner berechnet für ein Annuitätendarlehen die gleichbleibende Monatsrate, die Gesamtzinsen und den Gesamtbetrag. Die Formel lautet Rate = K · i / (1 − (1 + i)^−n) mit Kreditbetrag K, Monatszins i = Sollzins / 12 und n Monaten Laufzeit. Den Sollzins gibst du selbst ein, etwa aus einem Angebot.
Ergebnis
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Modellrechnung mit gebundenem Sollzins, ohne Gebühren, Restschuldversicherung und ohne effektiven Jahreszins nach PAngV. Kein Kreditangebot – Copreo vermittelt keine Kredite.
Bei einem Ratenkredit zahlst du meist jeden Monat denselben Betrag, die Annuität. Sie besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Am Anfang ist die Restschuld hoch, also auch der Zinsanteil. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil größer. Der Kreditrechner zeigt dir, wie hoch die Rate ist und was der Kredit über die ganze Laufzeit kostet.
Die Formel
Mit dem Kreditbetrag K, dem Sollzins p pro Jahr und der Laufzeit n in Monaten gilt:
- Monatszins: i = p / 100 / 12
- Monatsrate: Rate = K · i / (1 − (1 + i)^−n)
- Zinsanteil eines Monats = Restschuld · i
- Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil
- Gesamtbetrag = Rate · n, Gesamtzinsen = Gesamtbetrag − K
Bei 0 % Zins ist die Rate einfach K / n. Der Rechner zeigt außerdem einen Tilgungsplan, der Jahr für Jahr ausweist, wie viel du getilgt und wie viel du an Zinsen gezahlt hast.
Beispiel: 10.000 € über 36 Monate
Du möchtest 10.000 € leihen und in 36 Monaten zurückzahlen. Im Beispiel rechnen wir mit einem Sollzins von 6 % pro Jahr.
- Monatszins: 6 / 100 / 12 = 0,005
- Monatsrate: 10.000 € · 0,005 / (1 − 1,005^−36) = 304,22 €
- Gesamtbetrag: 304,22 € · 36 = 10.951,90 €
- Gesamtzinsen: 951,90 €
Im ersten Monat entfallen 10.000 € · 0,005 = 50,00 € auf Zinsen und 254,22 € auf die Tilgung. Nach dem ersten Jahr hast du 514,69 € Zinsen gezahlt, die Restschuld beträgt noch 6.864,06 €.
Was der Rechner nicht abbildet
Das Ergebnis ist eine Modellrechnung mit einem Sollzins, der über die ganze Laufzeit gleich bleibt. Gebühren, eine Restschuldversicherung oder andere Kosten sind nicht enthalten. Deshalb ist das Ergebnis auch nicht der effektive Jahreszins: Den müssen Anbieter von Verbraucherdarlehen nach § 16 der Preisangabenverordnung als Gesamtkosten in Prozent angeben. Vergleiche Angebote immer anhand dieses Werts. Kein Kreditangebot – Copreo vermittelt keine Kredite.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem die Zinsen auf die Restschuld berechnet werden. Der effektive Jahreszins drückt die Gesamtkosten des Darlehens als jährlichen Prozentsatz aus. Der Rechner arbeitet nur mit dem Sollzins.
Warum sinkt der Zinsanteil mit jeder Rate?
Weil die Zinsen immer auf die aktuelle Restschuld berechnet werden. Mit jeder Rate tilgst du einen Teil, die Restschuld wird kleiner und damit auch der Zinsanteil im nächsten Monat. Die Rate bleibt gleich, der Tilgungsanteil wächst.
Was passiert bei einer längeren Laufzeit?
Die Monatsrate sinkt, die Gesamtzinsen steigen. Probier es im Rechner aus: Mit denselben 10.000 € und 6 % ergeben 60 statt 36 Monate eine kleinere Rate, aber mehr Zinsen insgesamt.
Die Ergebnisse sind Modellrechnungen und keine Anlage- oder Steuerberatung.
Quellen
- § 16 Preisangabenverordnung (PAngV) – Verbraucherdarlehen — Bundesministerium der Justiz / Gesetze im Internet · abgerufen am 14. Oktober 2026
- § 488 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) – Vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag — Bundesministerium der Justiz / Gesetze im Internet · abgerufen am 14. Oktober 2026