50-30-20-Rechner: So teilst du dein Nettoeinkommen auf

Die 50-30-20-Regel ist eine verbreitete Faustregel für das Haushaltsbudget. Sie gibt keine Beträge vor, sondern Anteile am Nettoeinkommen. Dadurch passt sie zu kleinen wie großen Einkommen und lässt sich in wenigen Sekunden ausrechnen.

Die Formel

Der Rechner teilt dein monatliches Nettoeinkommen in drei feste Anteile:

• Bedürfnisse = Nettoeinkommen · 50 / 100 – zum Beispiel Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen und der Weg zur Arbeit.
• Wünsche = Nettoeinkommen · 30 / 100 – etwa Freizeit, Restaurantbesuche, Hobbys und Urlaub.
• Sparen und Schulden tilgen = Nettoeinkommen · 20 / 100 – Rücklagen, Sparpläne und Sondertilgungen.

Die Anteile sind fest auf 50, 30 und 20 % eingestellt. Was du welchem Topf zuordnest, entscheidest du selbst.

Vergleich mit deinen Fixkosten

Wenn du zusätzlich deine tatsächlichen monatlichen Fixkosten eingibst, rechnet der Rechner zwei weitere Werte:

• Fixkostenanteil = Fixkosten / Nettoeinkommen · 100
• Spielraum = Bedürfnis-Topf − Fixkosten

Ein positiver Spielraum bedeutet, dass deine Fixkosten unter der 50-%-Grenze liegen. Ein negativer Wert zeigt, um wie viel Euro du darüber liegst. Dann bleibt rechnerisch weniger für Wünsche oder Sparen, wenn du die Regel einhalten willst.

Beispiel

Du hast ein Nettoeinkommen von 2.400,00 € im Monat. Der Rechner ergibt:

• Bedürfnisse: 2.400,00 € · 50 % = 1.200,00 €
• Wünsche: 2.400,00 € · 30 % = 720,00 €
• Sparen und Schulden tilgen: 2.400,00 € · 20 % = 480,00 €

Deine tatsächlichen Fixkosten betragen 1.300,00 €. Der Fixkostenanteil liegt damit bei 1.300 / 2.400 · 100 = 54,17 %. Der Spielraum beträgt 1.200,00 € − 1.300,00 € = −100,00 €. Du liegst also 100,00 € über der 50-%-Grenze. Um die Aufteilung trotzdem einzuhalten, könntest du diese 100,00 € bei den Wünschen einsparen oder prüfen, welche Fixkosten sich senken lassen.

Wenn du die Töpfe im Alltag verfolgen willst, kannst du in Copreo Budgets pro Kategorie anlegen.

Häufige Fragen

Was zählt zu den Bedürfnissen und was zu den Wünschen?

Bedürfnisse sind Ausgaben, auf die du kurzfristig nicht verzichten kannst: Wohnen, Energie, Grundversorgung mit Lebensmitteln, notwendige Versicherungen und Mobilität für den Job. Wünsche sind alles, was dein Leben angenehmer macht, aber verzichtbar wäre. Die Grenze ist nicht immer scharf, wichtig ist, dass du sie für dich einheitlich ziehst.

Was mache ich, wenn meine Fixkosten über 50 % liegen?

Das ist gerade bei hohen Mieten oder niedrigem Einkommen häufig. Der Rechner zeigt dir mit dem negativen Spielraum, wie groß die Lücke ist. Du kannst die Regel dann als Richtwert nutzen und die Differenz aus dem Wünsche-Topf ausgleichen, statt den Spar-Anteil zu kürzen.

Rechnet der Rechner mit Brutto oder Netto?

Mit Netto. Gib den Betrag ein, der dir monatlich tatsächlich auf dem Konto zur Verfügung steht. Alle drei Töpfe und der Fixkostenanteil beziehen sich auf diesen Wert.

Die Ergebnisse sind Modellrechnungen und keine Anlage- oder Steuerberatung.